En los últimos años, mi cartera es cada vez más ligera. De hecho, es tan ligera que la pierdo muy a menudo. Su contenido no es especialmente emocionante: una tarjeta de crédito, 20 ILS en efectivo (en caso necesario) y el carné de conducir. Del mismo modo, se puede ver cómo la gente lleva cada vez menos dinero en efectivo en el bolsillo y pronto, le guste a uno o no, se le limitará el uso de efectivo y cheques bancarios a partir de cierta cantidad. ¿Y quién se beneficia más de esto? Las compañías de tarjetas de crédito.
El 18 de marzo de 2018 se publicó oficialmente una nueva ley israelí destinada a reducir el uso de efectivo, que estipula diversas prohibiciones y restricciones al uso de efectivo y cheques, cuya violación conlleva sanciones económicas e incluso penales castigadas con cárcel. El objetivo declarado: limitar el uso de efectivo y cheques para reducir el capital negro y combatir la actividad delictiva, incluida la evasión fiscal, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, así como fomentar el uso de medios de pago electrónicos. A quién beneficia: a las empresas de tarjetas de crédito, pero probablemente no le sorprenda, ya que se benefician de muchas cosas. El beneficio se obtendrá a costa de los empresarios, que tendrán que pagar comisiones por cada transacción que supere el importe especificado en la ley, contrariamente a la situación actual, en la que se puede utilizar efectivo y cheques sin coste alguno.
La ley establece prohibiciones y restricciones al uso de efectivo y cheques en las transacciones. Por ejemplo, no es posible pagar más de 11.000 ILS en efectivo (o 50.000 ILS para transacciones fuera del ámbito de actividad de cada una de las partes), y si el importe de una transacción supera dichos límites, no es posible pagar más del 10% de la transacción en efectivo. Esta cantidad también se aplica a los pagos en efectivo de salarios, regalos o préstamos.
La ley también combate el uso de cheques para el fraude y el robo de dinero, como una trama recientemente publicada de robo de cheques a ancianos y transferencia de los mismos a proveedores de servicios monetarios (el ladrón fue condenado y encarcelado, pero los propietarios de los negocios que recibieron los cheques abiertos demandan ahora a los ancianos por su dinero). Así pues, ahora está prohibido que un comerciante reciba o entregue un cheque abierto, independientemente de su importe, y cuando se trate de una persona que no sea comerciante, ésta no podrá recibir un cheque abierto por un importe superior a 5.000 ILS. Además, los cheques abiertos ya no podrán cobrarse en entidades bancarias, y también se han impuesto restricciones a la cesión de cheques.
La ley también prohíbe el fraccionamiento de transacciones con el fin de evitar las limitaciones que establece, y dicho fraccionamiento es un delito en sí mismo punible con penas de prisión. La ley también concede poderes extremos a las fuerzas de seguridad para obtener información privada y confidencial, poderes que probablemente serán limitados por el Tribunal cuando se pongan a prueba. Por otra parte, la ley no establece (al menos hasta que se modifique para regular esta cuestión) ninguna responsabilidad personal para los ejecutivos de las empresas, dejando así una "puerta trasera" para eludir la responsabilidad penal, precisamente a aquellas personas que se dedican al blanqueo de dinero y al fraude.
Aunque la nueva ley no entrará en vigor de forma gradual hasta el 1 de enero de 2019, es conveniente prepararse para el nuevo procedimiento, siendo aconsejable consultar con un abogado especializado en la materia y estar al día de las nuevas regulaciones que se vayan promulgando conforme a la ley.