Cuando Bank Leumi divulga información bancaria confidencial, sobre el abuso bancario de ancianos y sobre el poder de representación en curso
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Cuando Bank Leumi divulga información bancaria confidencial, sobre el abuso bancario de ancianos y sobre el poder de representación en curso

September 5, 2020
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No se puede negar que el secreto bancario es una de las piedras angulares del sistema bancario. Después de todo, ¿quién aceptaría depositar dinero en un banco cuando existe el riesgo de que éste revele a otros cuánto dinero tiene el cliente? Pero, ¿se aplica el secreto bancario cuando el banco recibe una orden de ejecución hipotecaria a nombre del cliente (pero no de ninguna cuenta de clientes que tenga en él)? El Tribunal de Distrito de Tel Aviv así lo cree, y en una sentencia de fecha 03 de septiembre 2020, incluso aclaró que el Banco Leumi no estaba autorizado a proporcionar a la ex esposa de un cliente datos privados sobre el contenido de la cuenta de sus padres ancianos y no aceptó la posición del Banco Leumi de que una vez que se emite una orden de ejecución hipotecaria, el secreto bancario se derrumba, incluso hacia una pareja de ancianos de 83 y 86 años de edad, que no tienen nada que ver con la orden de ejecución hipotecaria. ()

El Tribunal Supremo de Israel sostuvo ya en 1993 que el secreto bancario tiene por objeto evitar una situación en la que la información sobre las operaciones financieras y la situación financiera del cliente pasen a ser de dominio público y subrayó que todo el sistema bancario se basa en una relación de confianza y en el deber de confidencialidad. Hay casos en los que puede exigirse a un banco que revele información relevante para el procedimiento judicial del cliente, pero esto será en casos excepcionales y sólo en casos muy raros podrá revelarse información perteneciente a una persona que no sea parte en un procedimiento judicial, en el que se solicita la información. Pero, ¿qué ocurre cuando un banco recibe una orden de ejecución hipotecaria que no tiene clara? ¿Puede el banco en tal caso revelar sin más cualquier dato? Esta era la postura del Bank Leumi, pero el Tribunal de Distrito de Tel Aviv no estuvo de acuerdo con ella, por no decir otra cosa.

En un litigio de divorcio, la divorciada de un cliente del Bank Leumi (hijo de la pareja de ancianos) inició un procedimiento de ejecución e incluso consiguió convencer a la Oficina de Ejecución (de sentencias judiciales) para que dictara una orden de ejecución hipotecaria incluso antes de que el divorciado supiera que se había abierto un procedimiento de ejecución contra él. Posteriormente, el Tribunal de Distrito aceptó el recurso contra la sentencia en la que se basaba el expediente de ejecución e incluso se exigió a la divorciada que devolviera los fondos, aunque este detalle es menos importante para nuestro caso. El hijo estuvo registrado durante décadas como titular adicional en la cuenta de sus ancianos padres, en caso de emergencia, desde el momento en que no se pudo llegar a un resultado similar mediante un poder notarial duradero, y un día descubrió (a partir de los documentos que su ex mujer presentó ante el Tribunal) que el banco no sólo había ejecutado la cuenta bancaria de sus padres, sino que el Bank Leumi incluso había enviado a su ex mujer datos sobre el contenido de la cuenta. En un principio, Bank Leumi envió una carta en la que pedía disculpas por el error, pero aclaraba que no era responsable porque en el plazo de dos meses había eliminado la ejecución hipotecaria y, por tanto, no se había causado ningún perjuicio. Posteriormente, el banco alegó, en el marco del procedimiento ante el Tribunal de Distrito, que el secreto bancario no se aplicaba en absoluto desde el momento en que había un procedimiento que afectaba a un cliente. El Tribunal de Distrito no sólo sostuvo que Bank Leumi no estaba autorizado a facilitar información confidencial sobre la cuenta, sino que, en caso de que una orden de ejecución hipotecaria sea confusa, el banco está obligado a solicitar aclaraciones o, alternativamente, a ponerse en contacto con el titular de la cuenta para solicitar aclaraciones o un aviso previo. Así pues, Bank Leumi actuó de forma poco razonable y tuvo que indemnizar a sus clientes.

Sorprendentemente, el Tribunal condenó al Bank Leumi a una indemnización muy baja de 25.000 ILS y al reembolso de los gastos legales, una cantidad que no alcanza los costes legales de la gestión del caso y que, por tanto, creó un incentivo para que otros bancos actúen como el Bank Leumi y no sólo ignoren el secreto bancario, sino que abusen de clientes de 83 y 86 años que gestionaron una cuenta con él durante muchas décadas.

Sin embargo, en la era de Internet, las claras declaraciones del Tribunal contra la conducta del Bank Leumi son de gran importancia, para recordar al Bank Leumi en particular, pero también a otros bancos, la importancia del secreto bancario.
¿Y qué lecciones debería aprender el público en general de este asunto, más allá de la pregunta que todo el mundo debería hacerse, si mantener una cuenta en un banco así? Bank Leumi reveló información sobre la cuenta privada de dos ancianos porque se impuso una ejecución hipotecaria a nombre de su hijo, que estaba registrado como otro titular de la cuenta, en caso de emergencia. A partir de 2016, la legislación israelí permite la creación de un poder notarial duradero, que elimina la necesidad de registrarse como titular adicional y es importante dirigirse a un abogado con muchos años de experiencia en el ámbito comercial y formado en la materia para que le ayude a redactar este importante documento.(+)

() Recurso civil 35516-04-20 Afik & Co. contra Bank Leumi LeIsrael Ltd., 03.09.2020 - https://he.afiklaw.com/caselaw/11186 (hebreo)
(+) Más información en: "Lasting Power of Attorney-A Legal Guiding Light for a Foggy Day", (Afik News 279, 27.03.2019), https://www.afiklaw.com/newsletter/n279