Y aquí están aquellos casos en los que se registra una acción que implica tocar o adjuntar la tarjeta (o el teléfono móvil) a un dispositivo terminal en el negocio, es posible saber que en ese momento el propio titular de la tarjeta (o una persona autorizada) se encuentra en el negocio. Si, por ejemplo, la tarjeta se activa físicamente en un restaurante de París, significa que el titular de la tarjeta se aloja en París (a menos, por supuesto, que la tarjeta haya sido robada).
Como es bien sabido, en el pasado, casi todas las compras con tarjeta de crédito se realizaban "planchando" físicamente la tarjeta con el dispositivo apropiado ubicado en el negocio. A lo largo de los años, los métodos de uso de las tarjetas de crédito se han multiplicado y se han vuelto más sofisticados. Cabe recordar que este caso se refería principalmente a un período comprendido entre los años 2012-2016, y desde entonces la forma en que se utilizan las tarjetas ha seguido cambiando y desarrollándose.
- La segunda forma de realizar transacciones básicas con una tarjeta de crédito es "tarjeta no presente".
Las formas comunes de realizar una transacción en un documento faltante son a través de una llamada telefónica, durante la cual se proporcionan los detalles de la tarjeta; a través de sitios web diseñados para vender productos o servicios; y a través de aplicaciones (apps) instaladas en teléfonos móviles y utilizadas para vender productos o servicios. En todos estos casos, debido al uso de la tarjeta de crédito "a distancia", no es posible saber (por medios normales) dónde se encuentra el titular de la tarjeta en el momento de la transacción básica. Por ejemplo, si las entradas para un partido de fútbol en París se compraron por adelantado a través de Internet, no es posible saber en base a los datos de la transacción en el sistema de la tarjeta de crédito si el titular de la tarjeta realizó la transacción mientras estaba en Israel o quizás después de llegar a París.
Cabe señalar que el uso de aplicaciones de pago (por ejemplo, de una cadena de cafeterías) puede realizarse mientras el titular de la tarjeta está presente en el negocio (por ejemplo, mientras hace cola), pero a mi entender, dicha transacción todavía se realiza con un "documento faltante" (a diferencia de usar la billetera digital instalada en un teléfono móvil conectándola a la terminal en la caja).
- Parece que el sistema de tarjetas de crédito es capaz de identificar cualquier transacción individual, ya sea como una transacción en un documento completo o como una transacción en un documento faltante (véanse los párrafos 10.7 a 10.9 de los resúmenes de los recurrentes; acepto este argumento como probado; véase también el testimonio del Sr. Brut, página 250, líneas 24-25; página 251, línea 3; página 270, línea 17 a línea 20). Agregó que la distinción entre una transacción con un documento completo y una transacción con un documento faltante puede afectar el monto de la tarifa de intercambio (debido a los diferentes niveles de riesgo) y la capacidad del titular de la tarjeta para negar la ejecución de una transacción y, por lo tanto, la información sobre el tipo de transacción como se mencionó anteriormente es necesaria para el sistema.
Debido a los avances tecnológicos y a los cambios en los patrones de compra del público consumidor durante el período en cuestión, se ha producido un aumento en el porcentaje de transacciones ejecutadas en un documento faltante (véase, por ejemplo, la tabla presentada en el párrafo 2.2 de la declaración jurada del Sr. Brut en nombre de Cal).
- Resumen de las alegaciones de las recurrentes
- Presentaremos brevemente los principales argumentos planteados por los cuatro apelantes[7]. Comencemos con los argumentos relacionados con la tarifa cruzada.
- Según la posición de los recurrentes, la tasa de intercambio se percibe por un servicio prestado únicamente a residentes extranjeros, es decir, adquirentes extranjeros y empresas extranjeras.
Según ellos, la comisión cruzada se paga por estos dos: (a) la ejecución de la revisión de la transacción por parte del emisor en tiempo real, como se describe en la Sección 9 anterior y su aprobación (o rechazo) en el Sitio; (b) Proporcionar la promesa del emisor de pagar el monto de la transacción al adquirente, independientemente de la capacidad del emisor para cobrar el cargo del titular de la tarjeta. Según los recurrentes, estas dos acciones se realizan en beneficio de la empresa y del adquirente: el examen de la transacción y su aprobación permiten a la empresa recibir la tarjeta de crédito como medio de pago del titular (el comprador) y entregar el producto o prestar el servicio adquirido de forma segura, ayudando así a la empresa a hacer negocios, mientras que la promesa de pago beneficia al adquirente, que a su vez es responsable de pagar la transacción básica hacia la empresa. La responsabilidad del adquirente está respaldada por la responsabilidad del emisor.