Apelacion Civil (Tel Aviv) 41710-09-22 Webel Sternfeld contra Mizrahi Tefahot Bank Ltd.

En la demanda ante el demandante – Welbel Sternfeld (en adelante: "el demandante") – obligar a Mizrahi-Tefahot Bank Ltd.  (en adelante: el "Banco") a transferir a la cuenta del demandante en el banco del demandado, la suma de un millón de dólares, que le fue transferida desde una cuenta en VTB Bank en Rusia.  No hay duda de que dicha suma está en una cuenta de transferencia bancaria y el banco se niega a transferirla a la cuenta del demandante.  Esto, según el banco, en resumen, antes de que se recibiera la aprobación para transferir la suma a la cuenta del demandante en el banco, los organismos internacionales impusieron sanciones a los fondos procedentes del VTB Bank en Rusia.  Según el banco, el hecho de no transferir el importe a la cuenta del demandante, en estas circunstancias, constituye una negativa razonable a prestar el servicio, ya que dicha transferencia es contraria a la política y gestión de riesgos del banco, en la que el banco se ha sometido a sanciones impuestas por países extranjeros como Estados Unidos, Reino Unido y la Unión Europea.

Introducción – Los hechos relevantes;

1. Antes de los detalles fácticos, señalaré como nota preliminar que la gran mayoría de los hechos no están en disputa entre las partes. Esto se debe a que, entre otras cosas, la mayor parte de la comunicación entre las partes se realiza por escrito.  Señalaré que la correspondencia entre el banco y el demandante o su apoderado se hizo en ruso, y que se adjuntó una traducción notariada de dichos documentos al archivo de pruebas en nombre del banco, lo que a primera vista (ya que no se escuchó ninguna otra reclamación por parte del demandante) no está en disputa y, por lo tanto, la confianza a continuación se basará en lo que se indica en los documentos de acuerdo con su traducción al hebreo.
2. El 7 de enero de 2020, el demandante abrió su número de cuenta 129095 en la Sucursal de Banca Privada Internacional (478) de Mizrahi Tefahot Bank Ltd., que es una corporación bancaria israelí (en adelante y en adelante: el "Banco" y la "Cuenta del Demandante"). Los documentos de apertura de cuenta se adjuntaron como Apéndice 1 al archivo de pruebas del banco, y un examen de ellos muestra que en el marco de los documentos de apertura de cuenta, el demandante declaró que su dirección de residencia está en Rusia (en Moscú - Prueba 1, página 29 del archivo de pruebas del banco) y que es residente de Rusia (página 41 del archivo de pruebas del banco).  Además, en el formulario Conozca al cliente, que se completó antes de que el demandante abriera la cuenta (Apéndice 2 de los anexos del banco), se indicó que la fuente de la mayoría de los fondos en la cuenta fue la venta de una empresa en Rusia llamada ronsikiye Karieri en 2008 a una empresa rusa llamada Polygon, por un total de $ 1.5 millones.  También se detalló que la empresa se dedicaba a la extracción y fabricación de arena, grava y agranitas para la industria de la construcción, y se señaló que el demandante presentó documentos que lo respaldaban.  Además, se detalló que hasta ahora el demandante había administrado su cuenta en el Banco Hapoalim, que había cerrado la cuenta debido a la insatisfacción con el servicio y que se esperaba que transfiriera la suma de $ 100,000 de la cuenta en el Banco Hapoalim y otro $ 1 millón, con el propósito de inversiones en productos financieros (Anexo 2 de los anexos del Banco).
3. En el marco de los documentos de apertura de la cuenta, el demandante autorizó a la Sra. Tanya Tenkelson (en adelante: "Tanya" o "apoderada del demandante") a actuar en su nombre y en su lugar en la cuenta (Anexo 1, página 44 del archivo de anexos del Banco).
4. El 30 de noviembre de 2020, una empleada bancaria llamada Karina Postovi (en adelante: "Karina") se acercó al demandante y le preguntó si algo había cambiado en su vida y si preveía un cambio en su actividad. A esto, el demandante respondió que su padre estaba en Moscú y que había llevado a su familia a Jurmala, Letonia, y que se estaba considerando la posibilidad de mudarse a Israel.  Karina preguntó además al demandante si se había mudado a Letonia de forma permanente, a lo que el demandante respondió que en el verano generalmente vacacionan en Jurmala, y ahora estaban "atrapados" con los niños por más tiempo.  Al mismo tiempo, aclaró que, de acuerdo con la ley, el estatus de residente fiscal en la Federación Rusa en 2020 es válido para él.  A petición de Karina, el demandante aclaró que no era residente de Letonia a efectos fiscales y que no pagaba el impuesto sobre la renta, pero que era una casa de verano (véase la correspondencia del 30 de noviembre de 2020 al 11 de diciembre de 2020, que se adjuntó como Anexo 3 a los anexos del banco).
5. El 12 de julio de 2021, Karina volvió a ponerse en contacto con el demandante a través de Tanya y le hizo preguntas en nombre del banco. En estas cuestiones, el demandante tiene claro que inicialmente declaró su intención de transferir la suma de 500.000 dólares al banco, mientras que en la actualidad sólo hay 100.000 dólares.  A la luz de esto, se le preguntó al demandante si tenía la intención de transferir una suma adicional.  El demandante también indica que no se está llevando a cabo ninguna actividad en la cuenta, a pesar de su declaración de que tiene la intención de actuar en valores.  Finalmente, se le preguntó al demandante si había algún cambio en el estado, las fuentes de fondos, etc.  (Anexo 3 de los anexos del banco en la página 77).  Hubo correspondencia entre las partes en la que Karina volvió a hacer estas preguntas, pero en la práctica, el demandante no respondió a las preguntas, sino que solo aclaró que no había ningún cambio en el estado, en este momento continúa la venta de activos en Rusia y se están examinando las implicaciones fiscales sobre la actividad de valores, y por lo tanto se volverá a esta actividad después de que se haya estudiado el tema de los impuestos (ver correspondencia sobre el tema del 12/7/21-28/7/21 – Anexo 4 a los anexos del Banco).
6. Según el demandante -que no fue contradicho por el banco, como resultado de esta correspondencia, el 12 de noviembre de 2021 transfirió la suma de aproximadamente 830.000 dólares de la cuenta del demandante en el Banco Autocritia a su cuenta en el banco, recibo que es indiscutible recibido en el banco el 17 de noviembre de 2021, después de que el demandante presentara el Formulario 901/15 (véase la declaración jurada del demandante en el párrafo 3). Según el demandante, a partir de esa fecha comenzó a comprar productos financieros con una expectativa de un rendimiento del 12% anual.
7. El 22 de febrero de 2022, Tanya se puso en contacto con el demandante en nombre del demandante, anunciando que estaba interesada en transferir $1 millón adicional a la cuenta del demandante y preguntando si podían transferirse. El mismo día, Karina respondió a esta solicitud con una pregunta: ¿Desde qué cuenta el demandante tiene la intención de transferir los fondos? (Anexo 5 de los anexos del Banco).
8. Al mismo tiempo, Tanya realizó una correspondencia por WhatsApp con el Sr. Avi Barzel (gerente de la sucursal del banco, en las fechas pertinentes, en adelante: "Barzel").  Dice:

Barzel: "No sé qué es.  Si lo recibimos de allí en el pasado, debería estar bien".