El demandado no posee información sobre ningún cliente ocasional que llame a su puerta y desee abrir una cuenta con él, y la carga que se le impone es realizar una investigación utilizando los medios a su disposición —ya sea mediante materiales que el cliente debe proporcionarle, y por tanto el demandante cesou— o de fuentes externas de información.
El demandado lo hizo, y en publicaciones públicas encontró información que indica prima facie que incluso antes de que la cuñada del demandante sirviera de tapadera para la gestión del club para ella, fue el fallecido quien realmente lo gestionó bajo la apariencia de otro "hombre de paja", e incluso transferencias adicionales de propiedad descritas allí indican el uso de diversas ocultaciones para ocultar la implicación de la pareja en su gestión (Prueba E de las pruebas del demandado).
En estas circunstancias, y en vista de esta información sospechosa que el acusado tenía ante sus ojos, incluso si cometió un error al considerar que el fallecido no fue finalmente condenado, disponía de pruebas administrativas suficientes para establecer una sospecha razonable que justificara su negativa a abrir una cuenta antes de que la situación estuviera completamente aclarada.
Cabe señalar una vez más que el acusado no está obligado a fundamentar su sospecha con pruebas como se exige en un procedimiento civil, y la evidencia administrativa es suficiente (véase el párrafo 25 en el caso Toledano y la Autoridad de Apelación Civil 9065/23 S.A. Top Investments in Tax Appeal contra Mercantile Discount Bank in Tax Appeal (30 de enero de 2024) párrafos 42-43 y más).
Otro hecho, en relación con el cual el demandante también intenta alegar que el banco dejó de recopilar pruebas de Internet, no es una omisión en absoluto, ya que el artículo 30 del Procedimiento 411 instruye explícitamente a los bancos a obtener información sobre clientes que llaman a sus puertas solicitando abrir una cuenta, y respecto a lo cual también se identificó un alto riesgo "de fuentes abiertas como Internet", y en este caso incluso se demostró que las publicaciones de prensa en Internet eran coherentes con las publicaciones oficiales del Ministerio de Justicia, que también formaban parte de la base de datos que el demandado tenía en mente.