¿Qué tienen en común un banco digital, una entidad financiera israelí que trabaja con criptoclientes españoles y un proveedor de servicios de pago situado en Nápoles? Supuestamente estas empresas no tienen una base colectiva, sin embargo, el nuevo sistema normativo contra el blanqueo de capitales (AML) de la UE considera a estas empresas bajo el mismo riesgo de blanqueo de capitales.
En julio de 2022 se ha transpuesto el nuevo marco regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales de la UE, que afecta en gran medida a las empresas que operan en jurisdicciones extracomunitarias y crea la nueva Agencia Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales.
Ya se trate de entidades financieras, galerías de arte, empresas de defensa o incluso empresas de transporte de mercancías, es necesario adaptarse a las nuevas normas en materia de cumplimiento y regulación del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. De ahí que empresas que hasta ahora operaban con clientes, o se consideraban interlocutores para negocios, en la UE que no entran en ningún marco normativo, o con un marco normativo erróneo o inadecuado, se vean expuestas a multas cada vez mayores y sean señaladas como de alto riesgo. Esta situación se considera un punto de inflexión en el mercado, principalmente porque muchas instituciones financieras utilizaban la licencia de una entidad diferente en virtud de un acuerdo, o bajo un marco regulador similar y ya no pueden hacerlo.
El principal énfasis se pone en las instituciones financieras que ofrecen opciones de pago en moneda gubernamental (fiduciaria) y moneda digital. Una empresa podrá ser titular de múltiples licencias para opciones de pago, pero es importante evaluar la licencia correcta requerida para cada operación dentro de la empresa, especialmente cuando existen múltiples métodos de pago. Es importante señalar que, debido a los graves escándalos (por ejemplo, ABN AMRO en abril de 2021 y Swedbank en enero de 2022), la nueva normativa establece la responsabilidad penal no sólo de las empresas implicadas, sino también de las personas directa o indirectamente relacionadas con las actividades de las respectivas empresas.
Además, el hecho de que la UE tomara la decisión consciente de "elevar" el nuevo marco regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo del nivel de los Estados miembros al nivel de la Unión, y en los casos de alto riesgo de ser la autoridad directa (en los casos de entrada en vigor y para la ejecución para empresas y particulares), demuestra que la Unión decidió no ignorar los casos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que han aumentado drásticamente en los últimos años. Por lo tanto, una institución financiera que no cumpla los requisitos de la nueva normativa no sólo se expondrá a multas, sino también a una aplicación reforzada por parte de la recién creada Autoridad para la lucha contra el blanqueo de capitales en la UE, que se ocupará de estos temas ad hoc y sin necesidad de implicar a la autoridad local.
El nuevo marco normativo exige una reevaluación de la aplicación reforzada que ya ha comenzado y para garantizar que existe un marco normativo y de cumplimiento adecuado para la empresa, la formación de los empleados y el consejo de administración, la aplicación de procesos y documentos de política, además de la adaptación tecnológica al nuevo conjunto de normas. Es importante mencionar que las corporaciones que han recibido licencias en el Reino Unido también tendrán que solicitar una licencia de la UE, debido a que el regulador del Reino Unido, la FCA, ya no está bajo el marco de la UE. Dado que la nueva directiva también crea responsabilidad personal para los directores, se recomienda seguir el consejo de un bufete de abogados especializado en regulación de la UE, con el fin de evitar la responsabilidad personal.