La relación entre un cliente y un banco se parece a veces a la relación entre una pareja. Al principio hay sonrisas, promesas, declaraciones, establecimiento de confianza, pero con el tiempo llega la etapa de la rutina en la que cada petición del otro requiere persuasión. Sin embargo, ¿qué ocurre cuando la pareja -el banco- pierde la fe en la otra parte, empieza a sospechar, nota banderas rojas? ¿Qué ocurre si el banco decide unilateralmente separarse? ¿Puede un cliente impedir que el banco cierre la cuenta?
En marzo de 2018, el Tribunal de Distrito de Tel-Aviv rechazó una demanda contra un banco después de que informara a sus clientes, una empresa israelí propiedad de una empresa de las Islas Vírgenes, y al director israelí de la empresa, que cierra unilateralmente las cuentas de la empresa y del director después de que el banco no recibiera documentos que indiquen que los fondos en las cuentas provienen de una fuente legal.
En general, una sociedad bancaria no puede negarse injustificadamente a aceptar a un cliente o a prestarle servicios, ni imponer condiciones injustificadas para la prestación de servicios. Sin embargo, hay circunstancias en las que una sociedad bancaria puede, y a veces incluso está obligada, a negarse a prestar servicios, como la sospecha de una actividad relacionada con el blanqueo de capitales. En virtud de la Ley de prohibición del blanqueo de capitales y de las órdenes promulgadas en virtud de la misma, las sociedades bancarias están sujetas a obligaciones de identificación e información, que no son sólo obligaciones pasivas, sino también activas: la obligación de iniciar revisiones e identificar transacciones sospechosas. La Autoridad Israelí de Prohibición del Blanqueo de Dinero y el Supervisor de Bancos publicaron una serie de "banderas rojas" - una lista (no exhaustiva) de circunstancias que se suman a las circunstancias descritas en la ley y las órdenes, que la corporación bancaria debe considerar que significan la necesidad de una revisión o investigación especial por su parte. Si se proporciona una explicación razonable, la existencia de una bandera roja no indica necesariamente un riesgo de blanqueo de capitales. Sin embargo, a medida que aumenta el número de banderas rojas, la sospecha aumenta y puede requerir una revisión más cuidadosa de la cuenta. Por ejemplo, la sospecha debe surgir en caso de fondos aceptados de jurisdicciones que se consideran paraísos fiscales; transferencias múltiples de cantidades sustanciales a, y desde, dichas jurisdicciones; retiradas de efectivo en cantidades extraordinarias; actividad financiera que no se ajusta a los detalles del negocio o sin razón o lógica empresarial; actividad que no es típica del perfil del cliente o en un ámbito que no coincide con la información facilitada por el cliente al abrir la cuenta, etc. La jurisprudencia enseña que el hecho de que un cliente no facilite información constituiría un incumplimiento de la obligación fiduciaria del cliente para con la sociedad bancaria y, ante la sospecha razonable de actividades de blanqueo de capitales, el banco puede negarse a prestar servicios y liquidar la cuenta.
Sin embargo, la red diseñada para atrapar el blanqueo de capitales y a los delincuentes a menudo también bloquea la actividad comercial adecuada. A veces, la conducta incorrecta de un cliente puede hacer que los fondos (especialmente los que llegan de fuera de Israel) se "atasquen" o incluso llevar a una situación en la que el banco amenace con liquidar la cuenta. ¿Hay que ir acompañado del abogado interno en cada visita al banco? No necesariamente, pero sin duda es importante que un abogado familiarizado con la materia acompañe a la empresa en su relación con el banco y en los procesos que se desvíen del curso normal de los negocios. De lo contrario, el "ahorro" en costes legales durante el curso normal de los negocios puede convertirse en un gasto mucho más importante en la relación con el banco en una fase posterior.